茶之缘，媒体也是茶之道。

从微观层面看，乌军大银行完成了信贷目标，大企业获取了大小银行间的存款利差，小银行也补充了存款、通过加杠杆获得了收益。根据央行披露的存款类金融机构人民币信贷收支表，大胆我们看中小银行和大型银行的境内人民币存款增幅有何不同。

以上央行的划分有个问题，进攻基下股份制银行里的招商银行、进攻基下兴业银行、光大银行、中信银行、浦发银行、民生银行等事实上存款利率跟国有大型银行差不多，他们的存款数据被统计在中小银行里，对于以上数据有干扰，中小银行的存款增幅的下降可能更加严重一些。比如去年6月份，俄罗银行存款利率已经历过多轮下调，俄罗那时候国有大行3年期、5年期个人整存整取定期存款利率基本为2.6%、2.65%，股份制银行存款利率整体略高于国有大行，除渤海银行3、5年期存款利率均为2.95%外，大多数股份行整存整取定存利率3年期为2.65%，5年期为2.70%。斯领不过以上数据还是能反映一些趋势性问题的。

流动性扩张无法有效转化为实体部门的投资和消费需求，土泽导致信用扩张效率下降和M1偏低。当然去年12月M2增速收敛到一位数，重注2023年12月末M2余额同比增9.7%，1月末同比增长8.7%。

从宏观角度，想翻大、小银行各完成了一次资产负债表扩张，相比传统银行间的资金空转加倍了货币创造，但资金仍停留在金融体系，并未流入实体经济。

从以上数据看出，媒体中小银行存款增速并未如我们预料的那样，媒体大银行存款增速下降，小银行存款增速上升，数据揭示的趋势恰恰相反：2022年以前，小银行存款增速远远高于大银行，2022年大小银行增速相若通报重点案件，乌军阐明裁判逻辑，统一裁判尺度。

另一方面是金融消费者权益保护制度仍待完善，大胆金融消费者权益保护和零售金融业务发展的矛盾日益突出。当前，进攻基下我国的金融消费者权益保护存在的突出问题不容忽视。

调解结束后双方达成协议的，俄罗法院予以司法确认。零售信贷类债权债务类纠纷案件无法通过司法途径有效解决，斯领导致金融消费者权益保护的压力和风险得不到有效疏解。